征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

资讯版

央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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; B. f8 ?! E* I' B4 ~) e/ x. `0 m第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
0 U) m+ `; d% I当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
! R& p8 `2 K3 \“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？

5 ]  @7 J0 B* P3 Y3 T先说清楚：什么样的逾期能修复？
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简单总结一下，要同时满足三个条件：
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时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

% {8 m0 S2 a5 S: `符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
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4 z1 c6 y, `# E1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

0 h& A0 {6 ]% B8 U2 Z; Y: w5 e很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

& d& P7 O( j" R1 t8 Y业内的说法是：
/ u/ I# O* `1 V6 R' C# { “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
0 P9 ]4 F7 C# h. ^1 B! E' K1 N而且这个金额是累计的。

. ^6 V, Q0 c) }7 P# }& N) ?举个很典型的例子：
0 c' M/ ^9 e1 m- [' o5 X4 M2 k如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

; b3 s8 Y+ t3 V: E第 1 个月没还，逾期 1000

6 O* G7 Y7 [3 W: l( R/ a. a9 M9 ?第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

. p7 A( d; U$ G! d+ c8 U7 x- k继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

6 `: d6 \+ |' z  L% `所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
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多笔贷款同时逾期，怎么算？
! k: W* l+ v2 D0 m) T
% g# c1 i4 a- U" \, g7 r这个地方反而对借款人比较友好。
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比如：
. v3 \6 M+ f- L4 ^你同一个月有三笔贷款逾期：

! q/ C& I# T. h9 x# u- z: K微粒贷 8000

7 a" l2 X7 j  x) d6 ^5 r借呗 6000

; L4 x* H$ ]8 G2 L  S消费金融 5000

3 O4 M# y5 @2 `" _加起来是 19000，听起来很吓人，但——
" g& O2 e+ B3 c( @# D5 D只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
" C/ Q, P( i5 `$ {$ n
政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

+ e; a; W6 S0 [" K房贷、信用卡，规则不一样
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, N: k' U8 C8 [1 n  f  s, Z房贷：
看的是当月月供。
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月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
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月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
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哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

; p, v/ T. \- e; e: `信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。
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, e! `9 f9 a: z3 Q8 D9 d: |( X比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
+ E& L6 _7 d- e2 c4 z3 Q账单出来之后一分钱没还——
9 `. c6 w$ H0 _) W5 n0 F征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
% k' y" y- w$ }% j4 D# S/ e这种情况，直接超 1 万，没法修复。

什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
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! W$ t- X5 `& ?9 q/ x$ \这一点很多人也容易理解错。
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所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
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4 j9 w7 `& v2 ?. H% G# }本金
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( M+ v' t% r! T* T+ q$ T# s利息
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) R" H, X" j9 U( P; i罚息
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当月该还的，也要一起还
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# C4 B: O3 c; i9 {  b; r举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
* C' T% l7 z3 c% E/ [. Y9 l9 j% }
  ]" l1 _% _3 @# B4 B而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。

& B& Y" Z  R2 A  ^3 z谁是最大受益人？
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: `, _7 T" w4 _4 i% B: _$ ^% C0 |从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

0 ^3 k4 T) X" c) g" V, i) l0 R原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
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信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

( I& `; v2 T, Y1 W6 q房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
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这次政策本质上就是：
, Y5 |( O. o' F" X 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
& V( P9 K# n0 I8 _4 N 同时把大额、长期失信的挡在外面
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对银行影响大不大？
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7 \" F5 y3 l: N/ f2 V: T短期来看，对银行是利好。

/ l9 Q$ i9 T1 v( l- E& w" l; r% m7 H小额坏账更容易收回来
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资产质量会好看一些
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" _# N; h% l0 _0 n& d( H长期来看影响趋于中性，
" s0 X4 D' `+ h4 o因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
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而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
+ l+ k1 \, h1 s& O! v4 t' ^0 B2 f! W对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的