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[资讯] 征信能“洗白”了?央行一次性信用修复政策,普通人最关心的都在这

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发表于 2025-12-25 08:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

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央行推出一次性个人信用修复政策之后,网上一下子炸锅了。) A- g2 e. y3 a6 m
! f. K( O! s0 ~+ |7 K# B
这两天,小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子,不少人直接把自己的征信截图发出来,在线求网友帮忙判断:“我这个逾期,到底能不能赶上这波政策?”9 Q( j* g2 q& {: @" W' d& l
: {' z1 [0 p# Z% P7 N( p2 o6 _5 X
第一财经记者翻了一圈发现,大家的情况真是五花八门:2 Q; P7 y5 T8 Q' a+ e) X
有的人逾期时间太早,已经超出政策范围;
7 Y$ f9 Y7 K; w6 l有的人单笔逾期金额直接超过 1 万;
" ~; B+ f6 O6 B6 U% Q* N6 k7 C/ ^当然,也有人运气不错,逾期记录刚好踩在政策线内,完全符合修复条件。" c+ y: @( F; n' e6 `7 B8 ~

, n& @# W% ^/ J6 ~讨论最多的,其实就集中在几个问题上:
" n- H& q4 C0 Z/ n, N1 i& F! T 我到底算不算符合条件?
' x1 F$ w* N! |8 @1 Z- `( ^“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算?
6 e- U% I0 V: ~+ z/ o1 s分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的?" }4 H/ h2 H) Q3 g
什么叫“足额还清”?" J( R; U2 |9 \  v4 C  B7 ]
" g! Y' g7 i  O# g- E
先说清楚:什么样的逾期能修复?
0 e+ W3 j. L* [1 ?; M5 t: l
$ Q' B' d0 k: o2 C  ]) b简单总结一下,要同时满足三个条件:2 _) U: ]; e4 y  l; _

8 g! h( b+ s& E/ K7 q& X, r! ?时间:- w  W" E" R* a( H# O& J- z
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。9 d& }, |1 w' {4 A* `
6 `; ^# ^! W, ]1 X6 g
金额:( F  T& ], k( [. q" U1 @, m& P
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。; B3 K8 c* p( @  S! ^
; p. @: U- R5 c# m, o% x: k/ O) ?4 g9 p
还款:( j7 `5 u+ z  N9 K' X! n& R5 l
必须在 2026 年 3 月 31 日(含)之前,把钱全部还清。2 g/ A, D+ n  e. {4 c& Y6 ~. K( a& z
9 F, g- r% V# d5 b9 a' h
符合这三点的,央行征信系统会对相关逾期记录不再展示,相当于给了一次“信用重来的机会”。! Y3 L. t! }* ~- _
5 e# ]5 j5 G! p" v2 R
1 万块到底怎么算?这是大家最容易搞错的
$ m& s' G( e$ y1 c, S3 l" v1 A2 b/ [5 B  y/ c
很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”,其实不是。7 h/ j" L1 |9 F0 b  _# x, i

5 N% Q4 a( a% X! V4 N9 s1 W9 b8 k# V业内的说法是:) |8 m( \" W; h9 Y3 b
“单笔逾期”,一般指的是某一笔贷款,在某一个月的逾期金额。
" S5 m7 ~& \4 g  e而且这个金额是累计的。7 S4 L/ ?& J1 M

2 e) C& ~# V6 `$ I6 ^8 N) @( p举个很典型的例子:
1 u$ w+ I( t. m$ H如果你一笔消费贷,每个月该还 1000 元:
! A) R2 R. A: p7 M* O4 c: u& U/ s4 {/ p( \5 k5 W' \0 `' a& H" l) W
第 1 个月没还,逾期 1000% |$ [, o! S3 w" L' Z3 x% ^+ `
9 s* j2 c7 M1 T4 |( `6 c
第 2 个月还没还,逾期就变成 2000$ ?5 X" }' t& \, f) p( c

4 f% _* A. m- J; e; ~+ |继续拖,金额会一直往上加
4 ]# r  {1 |( C
$ k% S; Z' j; R$ F  G( t) G. R只要某一个月累计逾期金额超过 1 万,这一笔就不能修复了。5 N* I) n4 F5 z$ [$ p9 L0 X! h

+ y' v3 x6 M3 J8 D. S* G所以重点不是你欠了多久,而是有没有哪一笔,在某个月突破过 1 万。# F- E/ S- w( r+ Y6 O/ |
7 S" m5 j4 p1 ~# X; a% {
多笔贷款同时逾期,怎么算?1 u( {2 F% D7 f
' d8 S: R, @: w4 U/ X
这个地方反而对借款人比较友好。/ d! }, q6 B. ~1 h2 f
% S# |; ~4 D! @: G9 K, O
比如:
( O5 u# J% J2 @% w* ~9 Q% c, l你同一个月有三笔贷款逾期:
* q& S* k5 n% i8 R" `- I, w3 x: F) p, y& k
微粒贷 8000
1 a" a) w' K" {5 m8 U
: f  d8 @& e. B- g借呗 6000( U- F) F2 i2 L9 A7 u* |. |

4 x2 |+ L! n/ `) f, N消费金融 5000
6 o  t' t0 a: u# }: n$ j; g9 D) W: ?0 T% L( X. K( J& c
加起来是 19000,听起来很吓人,但——* B  {7 K4 x0 u0 a& T
只要每一笔单独看,都没超过 1 万,这三笔全都能修复。
- x$ X" f+ b+ q& `2 t: u/ @* e1 P2 _" @  }
政策看的是**“单笔”,不是“总额”**。
$ W  O7 A& U8 p& M8 |6 j  x' p
: e- o. \/ n5 o" `, K' a房贷、信用卡,规则不一样
. f0 `7 l+ W" ?1 y7 R
- \2 l  T" p3 Q- D& e: F: [房贷:
. R4 q& o8 x+ F  x* M* K" }3 u看的是当月月供。
3 ]0 |8 b; ]( E* v) b: j& ]# p) y9 k3 i: h
月供 8000,某个月没还 → 符合修复条件, {7 f" Z9 y  m# r1 q& G- p5 h5 F4 U
& w' \; G( b" x5 j! l
月供 2 万,某个月没还 → 超过 1 万,不能修复
1 ^# p, q0 t: J* z$ k0 ?) U1 o0 }# Y6 A$ O- |. u4 n9 d
哪怕你房贷总额是 200 万,也只看那一条月供记录。8 p6 ?/ q/ W- O4 d" G& t8 ~4 J
) T6 I8 W) ^9 ?" X- v6 U
信用卡稍微特殊一点:
; I( x/ S1 P, M( A. F信用卡是按账单月来算的。7 Q7 ^6 A  y8 N8 C( [
. c% F# B4 y+ J  K7 `
比如你一个月刷了 10 笔,每笔 2000,加起来 2 万,
2 G4 G) Y: O- d% b: n; @账单出来之后一分钱没还——: l8 v1 g, L9 M4 D
征信上显示的就是 “逾期 2 万”,
7 g) D9 c4 z2 Q$ s* I7 R  i这种情况,直接超 1 万,没法修复。
, S+ Z" j0 z9 S# P& o: B7 E+ R, r; J2 H- b6 W. \, f1 g
什么叫“足额偿还”?不是只还逾期那点钱
* k7 P6 d8 W7 q6 Y9 x/ P
) H  ]2 I$ i& [* U这一点很多人也容易理解错。, ^9 ~! |( X/ O, _; ~
  X8 G3 B8 U, J# ~' a9 G# I1 w
所谓足额偿还,不只是把之前欠的补上,还包括:
1 L) e0 _6 F. S1 v" d0 d, o/ q9 t- ~  H) ^& V0 @0 C3 i
本金
4 N2 B3 m7 m" q8 q; T& K  w# b7 ~  c3 [4 w) c& R/ ~
利息
2 Q9 j( W+ i* h
: r- }) n1 q4 \3 @8 w罚息
$ l0 p# G) K) V$ l% T3 [( Z; k$ l" |) D# c* Q& t# h& P
当月该还的,也要一起还1 d- N; a$ A3 k- u' |( B
, k3 W5 b6 [/ V4 O2 g& K
举个简单例子:# A* ]9 C" B6 x
你每月 10 号还 1000,之前已经欠了 2000,
; A& K* @. D* u0 _; }8 d4 M0 `那你在 2026 年 3 月 31 日前,
$ H& j! ]8 N3 }$ s至少要一次性还 3000,才算真正结清。
/ C2 z$ E: S9 G3 w  x5 l- ?+ ^" ^& o( W% h2 {
而且不同机构的利息、罚息算法不一样,# }5 r# N7 L2 @: _/ |( C
一定要提前和贷款机构确认金额,& J- Q- T  I* D: Y
别少还几十块,结果白忙一场。! I# z' c, i: Y; |9 m% u8 n1 q

8 ^( m; B$ N: B% M谁是最大受益人?" n( o- c& n6 ]$ ?% V
& O: v3 ^7 C/ \* @
从目前来看,消费贷和信用卡用户是最大赢家。
$ ?! ]: X' p9 T
* j4 N7 ^5 ?$ [/ [  E5 L2 w原因也很简单:" e! L8 J  G5 `& K  j3 s* c" O
4 ]5 H( r5 e% U/ T2 b4 X; P
大多数消费分期本来就是几千块: w5 V# p6 q3 q. D

7 m7 `  a7 C7 Y4 V4 c3 S, l) r信用卡偶尔忘还、少还,很容易踩在 1 万以内
; I' m' _8 z& l$ p) i
6 z, n! D4 G% \3 O! A4 e/ q! ^6 [" R房贷用户能不能受益,主要看月供高不高。5 M; a; @/ E/ F+ q% Z: D; ^2 U

( j" D# ]" Q9 R9 ]# v3 D1 F这次政策本质上就是:
- L. }  v* q$ ^ 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
! Q( b1 o" c" O8 |3 l& O 同时把大额、长期失信的挡在外面% Y1 `' c) M" {' _! M8 D5 A5 l

$ I- Q( ?" @' I; C7 W对银行影响大不大?- Y# T2 t; ^- O$ F% M

8 c( Y) x* j. v# v1 i! n3 m短期来看,对银行是利好。
+ Y  e# x! G9 |) z/ k  c
5 M( T& j$ H. U) c小额坏账更容易收回来  G+ {$ L+ O- B
  ~7 H9 T3 n: a: p5 t
资产质量会好看一些8 O$ b# ]0 m! D# |2 b6 b
2 T" m& h% ~5 N
长期来看影响趋于中性,! I" y9 x  v3 @. C; @) t
因为政策是一次性的,不是常态化,+ h  W+ j/ J' n) V: Z; S
也防止了有人“故意赖账等洗白”。' N9 I/ q9 v) F& `6 g4 ]$ T

, ]2 Z8 s* ^# i5 D- H而且征信修复后,3 t/ y. p" W4 o4 `
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求," N* a$ f* u$ T- n/ h2 G# V* K
可能会重新释放出来,. ?. V% w+ ^4 L! M( d) R
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。; G- J- ?: d( _1 Q2 T; ?
/ M( l. o# V# K+ b8 _$ Q8 f, S
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发表于 2025-12-25 10:54 | 显示全部楼层
这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了,谁还没个手滑忘还的时候,只要不是恶意欠着不还,能给条路走已经很难得了,关键还是得自己赶紧把钱结清。
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发表于 2025-12-25 17:40 | 显示全部楼层
征信是很重要的,你贷款,做生意以及种种都会涉及它,还是尽量保持别黑了
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发表于 2025-12-26 08:30 | 显示全部楼层
信用可以重置,这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的
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